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抵押经营贷10年先息后本每年不归本,全国经营准入--云企税通

发表时间:2021-07-01 15:46



以前总有客户问我,有没有那种先息后本每年还不用还本续贷的抵押经营贷。

客户的想法我是能够理解的,因为市场上大部分银行方案都只有一年期先息后本,或者3-5年循环续贷,每年必须全额归还本金。

但是对于企业主来讲,万一在还本时间出现资金问题,就直接面临债务风险,即使有资金还本,但根据不同时期的银行政策以及自身资质及经营变化的原因,还本续不了贷也时有发生。

但是站在银行的角度来讲,时间越长,风险越大,因为几年时间,借款人可能发生的风险因素太多了。

但是今天武汉市场为了支持小微企业融资,还是有银行推出了10年期先息后本的融资方案,可谓是给众多企业主打了一剂强心针。

今天就给武汉的企业主详细测评一下这款融资方。

一、方案属性

1、年化利率:先息后本年化利率5.8%/6.0%/6.5%,分为3个档;等额本息年化利率7.6%-8%。

很多银行的利率也是区间性质的,但不同的是,这款方案利率定价是以房产评估单价来的,单价越高,利率越低。

2、还款方式:可选择10年先息后本或者20年等额本息,其中10年先息后本每年可无还本续贷。

3、贷款额度:额度最高1000万,其中住宅抵押率7成,别墅抵押率6成。

二、抵押物要求

1、房产区域:武汉房产,但是房产单价必须13000元/平以上,以银行实际评估为准。

2、房屋性质:必须为住宅(包含独栋别墅),不接受其它性质房产。

3、房产年限:必须是20年以内房产,也就是2001年以后建成的房产

4、接受第三方直系亲属抵押物。

三、准入条件

1、经营:需要有真实经营,且真实经营满一年,经营无异常,其中全国经营准入,全国经营准入。

2、年龄:借款人年龄25-65周岁。(借款人年龄+贷款年限=70岁以内)

3、征信:夫妻双方征信近2个月查询次数不得超过8次,不能为白户,近两年征信逾期连3累6以内,贷款信用卡账户状态正常。

总结测评:

首先这款方案的最大优势在于还款方式上,10年期先息后本每年不归本这在武汉所有银行当中独树一帜,在解决企业主资金利用率的同时,也解决了还本的压力和风险。

另外由于经营贷的监管,经营贷10年以上的等额本息还款方式大部分银行已经取消,在年限上,也可以说是做了很好的补充。

其次,很大程度上解决了抵押物和经营地不在同一区域的问题。大部分银行都是要求抵押物要和经营注册地一致,所以以前很多武汉有房产,但是在外地做生意的企业主就很难了。全国经营都可以准入,这一点确实解决了一部分小微企业主融资的难题,这点确实要点赞。

有优点也有缺点,比如利息,特别是等额本息还款,相比其它银行确实是比较高的,另外对于房产单价要求13000以上,那么有些远城区房产,比如新洲、蔡甸、汉南、黄陂、东西湖等区域房产就基本拒之门外了,还是以主城区为主。

每个方案不可能都那么完美,也不可能完美,因为立场不同,只是每个银行的方案所定位的人群不同,企业主只能根据自身的情况来做对应选择,我一向认为,融资方案,利息不是最重要的,最重要的是还款方式,因为还款方式直接决定的是一个企业的现金流,企业的现金流决定企业的生死。

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