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发挥征信作用“贷”来真金白银

发表时间:2025-01-14 10:15网址:https://s.wcd.im/v/124qcZ44/

挖掘生产工艺流程 拓展抵质押物范围

开平市某蛋品有限公司是一家集蛋鸭养殖、蛋品研发、加工及销售为一体的省级农业龙头企业,年出口蛋品数量在广东省及全国名列前茅,年产值达到1亿元。该企业采用“公司+基地+农户”的模式,推动蛋品加工及蛋鸭养殖业的发展。在蛋品腌制方面,该公司秉承非物质文化遗产禾草灰技艺,并结合恒温慢腌制工艺,蛋品腌制周期从50天至90天不等。长周期生产为企业资金周转带来压力。开平农商银行在实地考察后,决定通过动产融资统一登记平台,将企业腌制期的半成品蛋作为质押物,帮助企业获得4000万元融资,以缓解资金周转压力,支持生产扩展及设备升级。通过这种半成品质押融资方式,银行资金紧密融入企业生产环节,实现了对实物流与资金流的同步监控,帮助企业拓宽了融资渠道,并取得了良好的效果。根据不完全统计,江门辖区通过动产融资统一登记平台进行的原材料、半成品、产品质押融资已超过1000笔,总金额超10亿元。

盘活知识产权 提高制造业融资能力

广东某照明有限公司是一家拥有28项核心专利,并获得ISO9001、INMETRO等多项认证的制造型企业。为了提升产品质量并扩大市场份额,该企业向上游采购了价值超1000万元的原材料,但因回款周期较长,导致资金出现短缺。农业银行江门分行在了解企业需求后,为其量身定制了融资增信方案,采取“知识产权质押+工业用房抵押”的组合担保方式,在动产融资统一登记平台上公开多项知识产权,以此提高企业的授信额度,最终成功为其发放了950万元贷款,有效缓解了资金压力。随着企业的不断发展,其国内销售网络已覆盖超过10万个网点,产品广泛应用于家居、商业及工业等多个领域,并成功进入美洲、欧洲、中东等30多个国家和地区,拓展了国际市场。

建立质量融资标准 形成“质”“贷”良性循环

为巩固前期“质量贷”试点工作的成果,中国人民银行江门市分行联合江门市市场监督管理局,于2024年发布并实施了全国首个质量金融增信地方标准——《企业质量金融增信促进高质量发展实施规范》,旨在通过标准化的方式评估企业质量,为金融机构提供“质量贷”的发放依据。

江门市某纺织科技有限公司是一家集研发、生产、销售和服务为一体的科技型企业,且为国内助剂行业的龙头企业。公司被认定为“国家高新技术企业”和“质量信用A级企业”。为了增强市场竞争力,该公司与多所高校和科研机构开展产学研合作,增加研发投入,导致出现了资金缺口。江门农商行通过“粤信融平台”与企业进行融资对接,深入了解企业情况后,为其量身定制了适合的金融产品方案,最终为企业提供了450万元的贷款,支持研发项目的推进。目前,企业凭借先进的DCS控制系统和自动化生产线,年生产能力已提升至十万吨以上,显著增强了市场竞争力。

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