农行佛山分行 金融发力 智造向前

上半年先进制造业工业增加值占规上工业比重稳定在50%以上，全市6543家规上企业已实施数改智转，相关单位勇夺4项国家科技进步二等奖……这是佛山市工信和科技部门公布的今年上半年佛山最新科技创新和先进制造业发展成绩单。

沉甸甸的成绩单背后，是强有力的金融支持。其中，作为国有大行的农行佛山分行，在支持制造业高质量发展方面是当之无愧的主力军作用。今年以来，该行不断加码中长期贷款、创新金融产品和服务，并以科技支行为载体提升对科技创新的支持力度，力助佛山谱写制造业高质量发展新篇章。

撰文：王谦 杨光 冯惠娟

加码中长期贷款

助力制造业行稳致远

佛山某智能科技股份有限公司专注于工业运动控制器类的研发、生产和销售，产品涵盖工控机、伺服驱动器和电机、机器人等多个领域，在国家级专精特新“小巨人”企业名单中榜上有名。

不久前，这家企业与供应商签订了大额采购合同，正准备采购用来满足不断增长订单的原材料，却发现资金缺口较大。

了解到情况后，农行佛山分行安排客户经理向企业介绍惠企政策并根据企业实际情况制定个性化融资服务方案，开通审查审批“绿色通道”，最终顺利发放2000万元中长期贷款。

“农行的贷款太给力了，帮助我们解决了应收账款账期长、短期流动资金贷款和经营节奏不够匹配的难题，不然我们的生产进度就要受到影响了。”该企业负责人说。

这是农行佛山分行以中长期贷款赋能佛山制造业高质量发展的缩影。

制造业企业贷款具有需求量大、用款周期长的特点，但由于风险控制难度较高，金融机构提供的多为短期流动资金贷款，无法百分百匹配企业生产经营周期和贷款回款周期，特别民营企业，往往是贷款期限越长，审批就越难、利率就越高。

为破解制造业企业长期贷款难题，今年以来，农行佛山分行对符合国家产业政策、负债水平合理、信用良好的制造业优质企业加大中长期贷款投放力度，推动制造业中长期贷款政策惠及更多企业。

对此，农行佛山分行一方面苦练内功，提升对有中长期贷款需求的制造业企业的服务水平；另一方面政企联动，从产业投资等“源头”入手给制造业企业注入中长期金融活水。

具体来看，农行佛山分行主动“走出去”，加大产业园区企业走访频次，围绕园区高端化、智能化、绿色化等新兴企业客群，主动开展“一对一”对接，运用“工商物业贷、厂房按揭贷”等中长期贷款产品匹配企业不同发展阶段的融资需求。

在政企联动方面，农行佛山分行则加强与佛山发改、科技、工信等政府部门日常沟通联系，及时获取产业布局及重大项目引进信息，提前介入重大项目，同时成立工作专班，分批推送项目清单，安排支行对接具体客户和项目，“一户一策”为企业提供全链条、精准化的金融服务。

多措并举下，农行佛山分行中长期制造业贷款余额今年以来呈现快速增长势头，截至6月末，该行中长期制造业贷款比年初增加34.18亿元，同比增长52.24%。

升级产品服务

金融科创比翼齐飞

如果说资金需求量大、用款周期长是制造业企业金融需求的共性，那么科技创新类企业的金融需求又有自己的个性：它们对资金的需求更加紧迫，但由于成立周期短、固定资产少等原因，其获取贷款的难度可能更大。

不过，满足科技创新类企业的金融需求至关重要，因为科技创新是佛山重点发力的方向：佛山市2024年高质量发展大会指出，要推动产业与科技互促双强，拼出一个不断向上向前的现代化佛山。

作为国有大行，农行佛山分行响应政府号召义不容辞。那么，该行如何更好服务科技创新类企业？答案是：推动产品和服务的创新，让两者比翼齐飞。

首先是推出更适应科创企业特点的新产品。近年来，农行佛山分行推出“佛山科创贷”“数字贷”“产业园区贷”“供应链融资”“纳税贷”“结算e贷”“工资e贷”等系列线上线下专属金融产品，解决企业在担保方式、融资规模、融资成本等方面的难题。

其次是提升对科创企业的服务水平。农行佛山分行对科创企业实行名单制管理，给予信贷规模、资源配置等方面的差异化政策，向上级行争取更多的信贷转授权、差异化政策，用差异化政策赋能科创企业发展。同时，该行采取“一站式”服务，如推广云约户、粤商通、企业掌银、一网通办等线上服务渠道，提前做好客户及产品信息预录入，实现企业“少跑腿”，资金“秒到账”，让资金和创新一起“跑起来”。

第三，为更好解决“专精特新”企业无抵押、融资难问题，农行佛山分行还引入“政府增信”机制，申请开办了佛山市中小企业保证保险贷款业务、佛山市禅城区禅科贷业务、佛山市融资担保贷业务等“政银+”模式，充分用好政府资金对金融的引导和撬动效能降低科创企业的融资门槛。

今年以来，农行佛山分行科技创新类贷款的持续有效增长，证明了系列创新举措的卓有成效：截至6月末，该行科创企业贷款余额增至60.83亿元，较年初增加9.37亿元，增速18.2%；“政银+”模式也有声有色，截至同一时间，该行累计发放“佛山能源贷”2.25亿元、“科创补贴贷”0.29亿元、“佛山产业贷”1.91亿元、“保险贷”（政银保）7.08亿元。

系列创新举措还获得了企业的“点赞”。“我们成功申请到了500万元的纯信用‘佛山科创贷’，成为农行佛山分行‘佛山科创贷’的首个受益者，资金需求得到有效满足。”专注于万平方米级场景应用的智慧清洁机器人企业——某智能科技有限公司相关负责人说。

打造科技支行

新载体激发新能量

得益于这座城市近年对科技创新的大力推动，其科技创新型企业数量正不断增加，截至2023年底，佛山全市高新技术企业突破1万家，国家级专精特新“小巨人”企业增至86家，省级“专精特新”中小企业更是增至2035家。

产业发展不断迎来新血液，服务它的金融手段也要与时俱进。除了推出创新产品和服务以外，农行佛山分行还不断创新载体平台，以科技支行给科技创新型企业注入更强金融“新”动能。

“科技支行”主要是为科技型企业提供金融服务，且具有一定规模科技类贷款的银行机构。2016年，佛山市印发《佛山市商业银行科技支行认定与管理暂行办法》，对辖内商业银行申请科技支行推出扶持政策；2018年，佛山又对该政策进行修订，继续加大对科技支行的扶持力度。

这一年也成为农行佛山分行申请科技支行的起点。2018年至今，农行佛山分行针对辖区乐平镇、明城镇、张槎街道工业园区科创企业集中的特点，主动对接各级政府部门，先后打造了7个佛山市“科技支行”。

新载体有新气象。在信贷结构等差异化绩效考核方面上，农行佛山分行出台了《中国农业银行尽职免责十四条规定》、《中国农业银行小微企业授信业务尽职免责实施细则》等尽职免责规章，坚持权责统一、尽职免责、失职追责的原则，鼓励营销人员担当作为，勤勉尽职。

在对科创型企业的服务水平上，农行佛山分行实行“四个优先”支持企业发展，即优先受理调查、优先审查审批、优先配置信贷规模、优先办理贷款投放等，同时构建“分行—支行—网点—客户经理”四级联动的分层营销体系，强化对创科企业客户名单制和营销团队名单制管理，增配工业园区网点客户经理，更近距离服务企业融资需求。

在对科创型企业的服务力度上，农行佛山分行则制定了企业科技创新能力评价体系，从科技实力和未来成长性两个维度设置评价指标，把评价结果作为企业分类、授信额度核定、产品创新的重要参考因素，提升科技型企业专业化评价能力。

截至目前，农行佛山分行已累计支持了713家科创型企业，累计投放355.40亿元，余额60.95亿元，其中7家科技支行促成科创企业获得的贷款金额达到39.71亿元。

“接下来，我行将提供更多专属服务，提升科创型企业体验感，同时强化服务科技型企业的考核引导机制，不断提升对科创型企业的服务支持力度。”农行佛山分行相关负责人表示。

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